연말정산과 노후준비 이거면 끝! IRP와 개인연금저축 비교

국내주식장이 열리지 않는 여유로운 연휴입니다.

 

며칠전에 이어 오늘은 퇴직연금에 대해 공부해봤습니다.

 

그중 하나인 IRP 저도 하나 들었는데 개인연금저축인 줄 알았지뭐에요.ㅎㅎㅎㅎㅎㅎ

 

이번기회에 정리하면서 연금제도에 대해 확실히 알았습니다.

 

노후준비하시는 분들은 연말정산 세제혜택까지 챙기면서 전략적으로 가입해보시길 바래요.

퇴직연금 종류 IRP

연금종류 정리는 다 아시죠?

 

국민연금, 퇴직연금, 개인연금 총 3가지로 나뉘는데 그중 개인연금에 연금저축이 포함되는 걸 저번 포스팅을 준비하면서 알게됐습니다.

 

노후준비 필수품 연금저축 확실히 정리하고 가기

개인연금저축 말고 또 많이 들어보신 상품있으시죠?

 

바로 IRP!

 

저는 개인연금인줄 알았는데 알고보니 퇴직연금이더라구요.

 

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IRP란?

Individual Retirement Pension (개인 퇴직연금)

 

이런 말도 많이 들어봤습니다.

​

DB형, DC형....

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이것도 퇴직연금의 일종인데요.

 

 

정리해 보면

 

퇴직연금

1. 확정 급여형(DB), 2. 확정 기여형(DC), 3. 개인 퇴직연금(개 인형 IRP)

요렇게 나눠집니다.

1. 확정 급여형은 회사가 적립금 주체가 되며 손실과 수익은 회사가 책임

2. 확정 기여형은 근로자 스스로 상품을 선택해 운용

3. 개인형 IRP는 DB, DC와 별개로 개인이 직접 가입해서 운용하는 퇴직연금

 

 

개인연금저축과 IRP 비교

개인형 IRP는 총 900만 원까지 세액공제를 해줍니다.

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단, 이는 연금저축 세액공제 한도를 포함한 것이기 때문에 연금저축으로 이미 600만 원 세액공제를 받은 사람이라면 개인형 IRP는 300만 원까지만 세액공제를 받을 수 있습니다.

다시 말해서,

연금저축+IRP 포함 총 900만 원까지 세액공제

IRP만 하는 사람은 총 900만 원 세액공제

딱 정리가 되네요~

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또한 개인형 IRP 또한 연금저축과 동일하게 과세이연을 해줍니다. ​

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하지만 연금저축과 달리 만 55세 이전에 중도인출이 거의 불가합니다.

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중도인출 조건이 아래와 같긴합니다만 까다롭죠?!

 

무주택자의 주택 구매, 무주택자의 전월세 보증금, 근로자 및 부양가족의 6개월 이상 요양, 근로자의 파산선고, 근로자의 개인회생, 천재지변

 

표로 한번 정리해 봤습니다.

​	개인연금저축	IRP
연금종류	개인연금	퇴직연금
중도인출	가능	제한적
투자 상품 선택	자유 (현금, 연금펀드, ETF)	제한 (현금성 자산, 예금, 저축은행예금, 우체국 예금, ELB, 개별 채권, 펀드, ELS, ETF, 인프라펀드, 부동산펀드)
퇴직금 통합 여부	별개로 운영	통합 가능
세액공제 한도	600만 원	300만 원 추가 가능
세액공제율	13.2% 또는 16.5% (총 급여 5,500만 원 이하일 경우 16.5% 적용)
공통점	은행과 증권사 통해 개설, 펀드나 ETF 매수 가능, 노후자금 투자

절세혜택과 노후준비를 위해 효율적 방법

자 그럼 어떻게 어떤 순서로 노후준비를 해야 할까요?

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우선 연금저축에 600만 원을 채웁니다.

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그리고 나머지 IRP에 300만 원을 채웁니다.

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IRP는 깨지 않는다는 굳은 의지가 필요하니까요.

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제대로 연말정산 시 절세효과를 얻기 위해서는 한 달에 75만 원이라는 금액을 이 두 가지 노후상품에 분산해야 한다는 결론!

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900만 원을 꽉 채워서 연금계좌를 운용할 경우 눈에 확 띄게 세액공제율 계산해 볼까요?

총 급여 5,500만 원 이하일 경우 세액공제율 16.5% 적용 ▶ 최대 148만 5천 원

총 급여 5,500만 원 이상일 경우 세액공제율 13.2% 적용 ▶ 최대 118만 8천 원

오호!!!

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확실히 체감이 다르네요~~~

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역시 돈 공부해야 합니다!!!

 

 

저는 지인 추천으로 신한금융투자상품을 가입했는데 나중에 내가 원하는 상품으로 변경이 가능하더라고요.

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그래서 S&P 500지수에 투자하는 미래에셋 상품으로 변경했습니다.

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수익률이 훨씬 좋아졌습니다.

 

하지만 절세혜택을 위해 무리하게 넣으면 안된다는거!!!

 

여윳돈으로 절대 해제하지않는다는 마음으로 연금 상품 가입하기! 꼭 기억하시죠~

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남은 연휴도 편안하고 즐겁게 보내세요~

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